Bientôt diplômé(e) ? Raspé Insurance vous accompagne pour démarrer votre carrière en toute sérénité. Nous nous occupons de toutes vos démarches administratives.
Securing Tomorrows, Caring Today: 50 Years of Dedicated Brokerage.
Couverture complète pour les médecins, et bien plus encore.
Pension complémentaire
En cas de préjudices causés à des tiers, y compris vos clients
Lorsque votre responsabilité est impliquée en raison d'erreurs, d'omissions, de négligences, ou de la perte, la détérioration ou la disparition de documents
Pour des incidents survenus pendant l'exercice de votre activité professionnelle
Avantages sociaux INAMI
Bénéficiez d'avantages fiscaux allant jusqu'à 53% et d'avantages sociaux pouvant atteindre 20,5%.
Épargnez jusqu'à 8,17% de votre revenu de référence dans une PLCI ordinaire et jusqu'à 9,4% dans une PLCI sociale.
Profitez d'un taux d'intérêt garanti ainsi que de la possibilité de participer aux bénéfices éventuels.
Vous avez la possibilité de financer un bien immobilier grâce à une avance ou un gage.
Renforcez la sécurité financière de votre famille et de vos revenus en souscrivant des garanties supplémentaires pour l'incapacité de travail et le décès.
Revenu garanti
Établissez une pension additionnelle ou assurez-vous un revenu sécurisé.
Profitez d'une protection renforcée grâce à des garanties de solidarité, sans nécessité de questionnaire médical.
Vous bénéficiez d'un taux d'intérêt annuel garanti, auquel peut s'ajouter une participation aux bénéfices potentiels.
Augmentez la sécurité financière de votre famille et de vos revenus avec des garanties complémentaires.
RC Professionnelle
Vous recevez un revenu mensuel garanti en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou un accident, assurant ainsi la continuité de vos ressources financières.
Vous avez la flexibilité de personnaliser le revenu garanti en fonction de vos préférences, comme choisir à partir de quand vous souhaitez commencer à recevoir des indemnités ou décider si elles augmentent avec le temps.
Couvre non seulement les accidents, mais aussi les maladies, vous offrant une protection complète en cas d'incapacité due à des problèmes de santé.
En tant que médecin, je n'ai eu que peu de temps à consacrer à mes assurances. Lorsque je suis passé chez Raspé Insurance, mon conseiller a fait une étude de mes couvertures existantes afin de s'assurer qu'il n'y avait aucun "gap" mais aussi pour en optimiser les primes. Le court délai de réponse est aussi quelque chose que j'apprécie tout particulièrement.
Raspé Insurance a pu me conseiller au niveau de mes plans de pension tout en m’expliquant de manière compréhensible une matière complexe à mes yeux. J’ai ainsi pu mettre de l’ordre dans mes dossiers tout en optimisant au mieux la fiscalité à ma disposition. Encore merci !
Floreta C.
Cheffe de projet
Vos couvertures
Apprenez-en plus sur vos couvertures en tant que professionnel de la santé.
Avantages sociaux INAMI
Préparez-vous à profiter pleinement de votre retraite en tant que professionnel de la santé grâce aux avantages sociaux INAMI. Nous comprenons l'importance d'une pension sécurisée et confortable pour ceux qui ont dédié leur vie aux soins de santé, c'est pourquoi nous offrons des solutions sur mesure pour les professions médicales.
Que vous soyez totalement ou partiellement conventionné, vous bénéficiez d'une protection de revenu solide qui vous permet de maintenir votre niveau de vie après votre départ à la retraite. Nos solutions de pension vous offrent la tranquillité d'esprit en assurant des versements réguliers et stables pour vous aider à réaliser vos rêves de retraite.
En plus de la sécurité financière, Raspé Insurance vous propose également des services de conseil personnalisés pour vous aider à planifier votre retraite, à investir judicieusement vos économies et à maximiser vos avantages sociaux. Nous sommes déterminés à vous accompagner tout au long de votre parcours et même après votre retraite pour que vous puissiez profiter pleinement de cette nouvelle étape de la vie.Vous avez travaillé dur pour prendre soin des autres, c’est notre rôle de prendre soin de vous.
PLCI/PLCS
La Pension Libre Complémentaire pour Travailleurs Indépendants (PLCI) est accessible à tous les travailleurs indépendants, qu'ils exercent leur activité en tant que société ou en tant qu'individus, ainsi qu'à leurs conjoints aidants et à leurs aidants indépendants.La PLCI est le véhicule fiscal à privilégier dans la mesure où il est le plus avantageux que ce que propose l'État.Raspé Insurance peut vous aider à configurer votre PLCI/PLCS sur mesure.Choix de l’organisme de Pension.
Cet organisme peut être une société d'assurance ou un fonds de pension.
Conventions PLCI "Sociales" : Il existe également des conventions de PLCI "sociales". Ces conventions intègrent un volet de solidarité qui offre une couverture additionnelle en cas d'incapacité ou d'invalidité (permanente ou temporaire) résultant d'un accident ou d'une maladie, ainsi qu'en cas de décès.
Options Couverture-Décès ou couvertures en cas d’incapacité : si vous le souhaitez, vous avez la possibilité d'ajouter des couvertures complémentaires votre PLCI/PLCS pour vous protéger financièrement (ou vos proches) en cas de décès.
Vous êtes libre de décider du montant que vous épargnez chaque année, en respectant un plafond préétabli.Grâce à une protection légale, vous êtes assuré de recevoir à la retraite la partie de vos versements qui n'a pas été utilisée pour financer la couverture-décès ou, le cas échéant, les prestations de solidarité. Cette garantie s'applique même si l'organisme de pension subit des pertes lors de la réaffectation de ces cotisations
CPTI
En tant que travailleur indépendant sans société, il est fortement recommandé d'envisager l'épargne pour constituer une pension complémentaire. La Convention de Pension pour Travailleur Indépendant (CPTI) est un excellent moyen à des conditions fiscalement avantageuses. Cette dernière peut venir en complément d’autres véhicules tels que la PLCI pour les avantages sociaux INAMI (pour les professions médicales) et vous permettre ainsi d’optimiser votre fiscalité.
Elle correspond en quelque sorte à l'Engagement Individuel de Pension (EIP) accessible par les dirigeants d’entreprise indépendants.
La CPTI est donc ouverte aux travailleurs indépendants en tant qu'activité principale ou complémentaire, ainsi qu'aux aidants indépendants et aux conjoints aidants. Cependant, il convient de noter qu'il existe certaines restrictions. Par exemple, les indépendants en activité complémentaire au début de leur activité ne sont pas éligibles à la CPTI.
Revenu Garanti
L'assurance Revenu Garanti, également connue sous le nom d'assurance Invalidité, vous offre la possibilité de recevoir une rente en cas de maladie ou d'invalidité. Cette assurance vise à compenser la perte de revenu pendant la période de maladie ou d'invalidité en comblant la différence entre votre salaire habituel et les prestations versées par la mutuelle.
En pratique, cette assurance vous permet de bénéficier d'une rente, c'est-à-dire d'une somme d'argent versée périodiquement par l'assureur, par exemple chaque mois, pendant une période spécifiée dans le contrat, qui peut s'étendre jusqu'à l'âge de la retraite
Couverture Décès
Protégez votre Famille avec une Assurance-Décès.
Avec une assurance-décès, vous avez le pouvoir de décider du montant que vous souhaitez léguer à votre partenaire ou à vos enfants en cas de décès. Cette assurance vous offre la tranquillité d'esprit en assurant une sécurité financière pour vos proches en cas d'événement tragique.
Il est même possible de combiner votre contrat d'assurance-vie Branche 21 avec une couverture-décès. En assurant 130 % de toutes les primes versées dans votre contrat Branche 21, vous pouvez bénéficier d'un avantage fiscal intéressant, en étant exempté du précompte mobilier sur les intérêts de votre assurance-vie Branche 21, même si le contrat n'a pas encore atteint les 8 ans requis.
La couverture-décès peut être ajoutée à divers types de contrats d'assurance-vie, y compris les contrats Branche 23.
La couverture-décès peut prendre différentes formes, parmi lesquelles les plus courantes sont :
Capital-Décès Fixe : En échange d'une prime additionnelle, l'assureur garantit le versement d'un capital fixe en cas de décès, lequel s'ajoute à la valeur de votre placement à ce moment-là. Par exemple, vous pouvez opter pour un capital-décès fixe complémentaire de 20 000 euros. Cette couverture peut être temporaire et ne pas couvrir toute la durée du contrat, par exemple uniquement pendant les années où vos enfants sont à l'université.
Capital-Décès Minimum des primes versées. Par exemple pour un capital décès de 120% des primes versées : vous avez versé par exemple 10 000 euros de primes, l'assureur s'engage à verser au minimum 12 000 euros aux bénéficiaires, assurant ainsi une protection financière supérieure à l'ensemble des primes versées.
Assurance Solde Restant Dû
L'assurance solde restant dû, parfois appelée assurance solde de crédit, repose sur un principe simple mais essentiel. Si vous avez souscrit cette assurance, la compagnie d'assurance prend en charge le solde de votre emprunt en cas de décès avant que vous n'ayez remboursé l'intégralité de celui-ci.
Cette assurance-décès temporaire est couramment associée à des emprunts importants, tels que les crédits hypothécaires. Elle est conçue pour s'aligner sur la durée de votre emprunt, garantissant ainsi que votre famille soit financièrement protégée et puisse continuer à vivre dans sa maison en cas de tragédie.
Souscrire une assurance solde restant dû n'est pas une obligation légale. Cependant, dans la pratique, la plupart des organismes prêteurs exigent la souscription de cette assurance pour les prêts importants.
Le paiement des primes de l'assurance solde restant dû peut être effectué de deux manières : Paiement Unique : Vous pouvez choisir de payer la prime en une seule fois avant de contracter le prêt. Paiement Étalé : Une autre option consiste à étaler le paiement des primes sur plusieurs années. En général, la prime est entièrement payée aux deux tiers de la durée du prêt. Par exemple, pour un prêt d'une durée de 15 ans, vous pourriez payer la prime sur une période de 10 ans.
Si vous survivez à la fin de la durée du prêt, l'assurance prend fin, et vous ne recevez aucun remboursement. Les primes que vous avez payées représentent en réalité le coût que l'assureur facture pour couvrir le risque de devoir rembourser votre prêt en cas de décès.
Le coût de votre prime est calculé sur mesure et dépend de plusieurs facteurs, notamment : le montant emprunté, la durée prévue pour le remboursement, votre âge au moment de la souscription du prêt, votre état de santé.
Epargne-Pension
Il existe deux types d'Épargne-Pension: l’assurance Épargne-Pension et le Fonds d'Épargne-Pension.Une assurance épargne-pension est un contrat établi avec un assureur dans lequel ce dernier s'engage à vous verser un capital à votre retraite en échange de vos cotisations. Vous avez la possibilité de choisir en fonction de votre profil de risque parmi différents types de contrats.
Contrat de la branche 21 : Dans ce type de contrat, en plus de vos cotisations, vous bénéficiez généralement d'un intérêt fixe garanti sur l'ensemble de vos versements. Ce montant peut être complété par des participations bénéficiaires annuelles si l'assureur parvient à générer des bénéfices grâce aux placements réalisés avec vos cotisations et si sa situation financière le permet. En général, un rendement minimal est garanti, offrant une certaine sécurité. C'est ce que les assureurs appellent un contrat de la branche 21.
Contrat de la branche 23 : Dans ce type de contrat, l'assureur vous informe que le montant que vous percevrez à l'échéance dépendra du rendement des investissements qu'il aura réalisés. Les contrats de la branche 23 comportent des risques, car le résultat final dépend entièrement de l'évolution des marchés financiers. À long terme, ce type de contrat peut potentiellement offrir un rendement plus élevé que ceux de la branche 21, mais il peut également rapporter moins si les marchés financiers évoluent défavorablement.
Formule mixte : Certains assureurs proposent des formules mixtes qui combinent à la fois des produits de la branche 21 et de la branche 23. Cette approche offre un équilibre entre sécurité et potentiel de rendement.Le choix entre ces options dépend de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers et de votre horizon de placement. Il est important de bien comprendre les caractéristiques de chaque type de contrat d'assurance épargne-pension avant de prendre une décision. Votre conseiller financier peut vous aider à choisir la solution qui correspond le mieux à votre situation."
Un fonds d'Épargne-Pension investit, entre autres, votre argent dans des actions et des obligations. L’évolution de la valeur de ces placements déterminera ce que vous rapportera votre fonds d'épargne-pension au final.
Il est important de noter que contrairement aux produits de la branche 21, les fonds d'épargne-pension, tout comme les produits de la branche 23, ne bénéficient pas de la garantie du Fonds de garantie
Enfin, outre une taxation avantageuse au terme, il est possible d’y ajouter des garanties complémentaires (couverture décès, invalidité,...) à un tarif avantageux.
Epargne à Long-Terme
L'Épargne à Long Terme vous offre la possibilité de préparer votre retraite en constituant une épargne supplémentaire grâce à un contrat d'assurance-vie. Cette stratégie d'épargne à long terme est vivement encouragée par les autorités, qui accordent un avantage fiscal considérable.
En effet, vous bénéficiez d'une déduction fiscale de 30 % sur les versements que vous effectuez au cours de l'année. Le montant maximal déductible fiscalement dépend de vos revenus professionnels, ce qui vous permet de planifier votre avenir financier tout en bénéficiant d'avantages fiscaux substantiels
EIP/Assurance Groupe
Si vous travaillez en tant qu'indépendant au sein d'une société, par exemple en tant qu'administrateur d'une SRL, vous avez la possibilité de constituer une pension complémentaire de deux manières :
1) En tant qu'indépendant, vous pouvez conclure une convention PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants).
2) La société peut souscrire une assurance-groupe "dirigeants d'entreprise" ou un Engagement Individuel de Pension (EIP) en votre faveur auprès d'un organisme de pension. Cette option peut également inclure une couverture en cas de décès ou d'invalidité
En fonction de vos revenus ces 2 options peuvent se cumuler.
Différence entre Assurance-Groupes et EIP : Dans le cadre d'une assurance-groupe, l'entreprise doit cibler un groupe-cible préalablement déterminé dans son organigramme et offrir la même couverture à tous les membres de ce groupe (par exemple : tous les administrateurs, tous les dirigeants d'entreprise, etc.). Ou plus simplement elle peut être offerte à l’ensemble des employés de la société.
En revanche, avec un Engagement Individuel de Pension (EIP), la pension complémentaire est octroyée à une personne spécifique, ce qui signifie que la couverture peut varier individuellement
Quel est le plafond des contributions ?
Les contributions versées par l'entreprise à l'organisme de pension peuvent être déduites en tant que frais professionnels, ce qui offre un avantage fiscal.
Cependant, ces contributions sont soumises à une limite de 80 %. Cela signifie que lors du calcul des primes, il faut projeter l'importance du capital pension au moment du départ à la retraite. Le versement des primes ne peut pas dépasser le seuil de 80 % de la dernière rémunération annuelle brute normale du dirigeant d'entreprise au moment de la retraite. Les primes qui dépassent ce seuil de 80 % ne sont pas fiscalement déductibles. Raspé Insurance pourra déterminer le seuil à ne pas dépasser et ainsi optimiser votre avantage fiscal.
Keyman
L'Assurance Keyman, parfois appelée assurance-vie pour l'entreprise, joue un rôle essentiel dans la pérennité d'une entreprise. En effet, lorsque la personne-clé d'une entreprise se retrouve temporairement incapable de travailler ou malheureusement décède, les rentrées financières de l'entreprise peuvent diminuer de manière significative. Pendant ce temps, les frais fixes, tels que le loyer, l'électricité, ou les véhicules de société, demeurent invariables. C'est là que l'Assurance Keyman intervient, en garantissant à l'entreprise la capacité à faire face à ces dépenses cruciales.
L'Assurance Keyman peut être assimilée à une assurance-vie destinée à l'entreprise elle-même. En souscrivant cette assurance, l'entreprise se donne la possibilité de solliciter le versement d'une rente qui couvre divers besoins tels que la perte d'exploitation, le remboursement de frais bancaires, ou même le versement d'un capital en cas de décès ou d'incapacité d'exercer les fonctions de son collaborateur clé.
Il est important de noter que les primes versées sont déductibles en tant que charges professionnelles, ce qui représente un avantage fiscal significatif pour l'entreprise.
